ファイナンシャル・プランナーさんに私のウチの家計を診断してもらいました。

私の家計での見直しどころは主に保険関係。

以前見直しをして、１０年近く経っていましたので、結構さわるところが多かったな～。

 

特に聞きたかったのは、子供の保険。

今回衝撃的な事実が判明。

学資目的で貯めるはずが、薦められるままに切り替えしていたら、医療保険に切り替わっていて･･･。

「学資保険と一緒だから」と言われて説明も理解できなかったけど信用して入ってたのに･･･。

欲しいときに満期を迎えるのではなく、欲しいときに「保険会社からお金を借りることができる」と言うものらしい…。

 

「はあぁあ…？」

 

知らない間に目的が変わっている!!!

私は必要なときにお金を出したいけど、借りたくなんかない!!!

自分が貯めたお金だから一緒かもしれないけど、なんか腑に落ちない。

しかも、途中解約すると金額減るし。

 

「これって、ただの医療保障つきの終身保険じゃん!!!」

 

みなさん、保険加入で注意しなければいけないことは、「目的」にあっているかです。

加入時に、いろいろあれこれ良いこといわれるけど、目的にあっていないのは条件よさそうに見えてもだめです。

 

保険の見直しのポイントは

①目的に合っているか。

②他の保険とダブってないか。

これらをきっちり説明できるのがファイナンシャル・プランナーさんですよ。

 

結局子供の保険は再度、払い済み学資保険に入れなおすことにしました。

今の学資保険は銀行よりも利率が良くて、５年あずけると５％弱くらい増えて還ってきます。すごいです。

うちの子はもう大きいので預ける期間が少ないのでこのくらいしか増えませんが、銀行より利率が良いのでＯＫです。

 

まだまだ見直す項目はたくさんなのですが、

まずひとつ、すっきりしました。うれし～。